30+ Jahre Finanzkrisen-Management – Lessons Learned und Prioritäten für die Aufsicht
Die Analyse vergangener Finanzkrisen zeigt es: Finanzkrisen hatten immer dann grössere Auswirkungen, wenn Banken in ihrer Rolle als Finanzierer beteiligt waren. Daher ist eine unabhängige, effektive Bankenaufsicht so wichtig ist für die Finanzstabilität und für nachhaltiges Wirtschaftswachstum.
Die Erfahrungen des SSM haben gezeigt, dass eine starke Regulierung und eine schlagkräftige Aufsicht Krisen wie jener vom März 2023 vorbeugen können. Dieser Erfolg ist darauf zurückzuführen, dass der SSM eine solide europaweite regulatorische Grundlage hat, dass der SSM eine harmonisierte Aufsichtspraxis und die besten Ansätze aus der Praxis anwendet und die Aufsichtstätigkeit richtig priorisiert.
Aber alle müssen weiter die Regulierung und Aufsicht im Kontext der Innovation und der Finanzmarktzyklen stärken. So müssen wir unter anderem dafür sorgen, dass die Regulierung auch bankartige Kreditintermediation ausserhalb des Bankensektors erfasst.
Auf der Basis einer starken Regulierung müssen wir die qualitative Aufsicht und die Frühintervention vorantreiben. Dies gilt vor allem dort, wo die Probleme bei Banken und anderen Finanzinstituten in der Regel beginnen, nämlich bei Schwächen in der Risikokultur, der Governance und der Geschäftsmodelle. Anhand von typischen Anzeichen (red flags) kann die Aufsicht Probleme in der Risikokultur, der Governance oder dem Geschäftsmodell frühzeitig erkennen. Dann sollte sie schnell handeln und, wenn nötig, mit angemessen Instrumenten eskalieren können, um das Problem zu beheben. Die Frühintervention kann mit gezielten Massnahmen erreicht werden, ohne dass die Aufsicht anstelle des Instituts die Verantwortung für diese Bereiche übernimmt.
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